מאות אלפי ישראלים כבר גילו את השירות שמאפשר להם לאתר כספים בחברות הביטוח
ובמקומות עבודה קודמים, ולבדוק את מצבם הפיננסי בכל הקשור לכספי הפנסיה, קופות גמל
והשתלמות. תוך זמן קצר גם אתם תוכלו לגלות מה מגיע לכם.
האם אתם באמת יודעים כמה כסף יש לכם? ייתכן שאתם בטוחים שאתם שולטים במספרים ויודעים
אילו קרנות וחסכונות יש לכם ואיפה הם נמצאים, אבל המציאות יכולה להפתיע. במציאות הישראלית,
שבה אנחנו מחליפים מקומות עבודה לעיתים תכופות, וחברות הביטוח והבנקים לא ממהרים לעדכן
אותנו, עשויות להיות הפתעות חיוביות רבות.
למרבה המזל, יש כיום דרך פשוטה יחסית לאתר כספים שייתכן ולא ידעתם על קיומם, כגון כספים
המוחזקים בחברות הביטוח או כספים שמעסיקים קודמים לא העבירו לכם. זה הכסף שלכם ואם
תמצאו אותו, תוכלו להשתמש בו לטובתכם, למשל בשדרוג הרכב, יציאה לנופש, או השקעה
בביתכם.
חשיבות הפנסיה
הפנסיה מתפרסת על עשרות שנים שבהן איננו מתפרנסים מעבודה וכוחותינו הפיזיים והמנטליים
מתדלדלים. במקרים רבים הזקנה מלווה בצורך בסיוע ותמיכה, ולמרבה המזל יש לנו ביטוחים
מתאימים לכך לשעת צרה. נכון, יש קושי רב בלחשוב על פנסיה ברצינות כשאנחנו צעירים, ואנחנו
נוטים לסמן את העניין כלא רלוונטי, אך הדחקת הנושא איננה נכונה. אם אין לכם כוח וזמן להשקיע
בטיפול ובהבנת נושא הפנסיה, לפחות תדאגו שיהיה לכם מומחה שדואג לאינטרסים שלכם.
מדי שנה מגיע לתיבת הדואר שלכם דו"ח מפורט הכולל לא מעט מספרים ונוסחאות, וגם שפע של
מלל. התגובה הטבעית היא להניח אותו בצד ולהתעלם מקיומו. הבעיה היא שבלי בחינה מקצועית
ומדוקדקת של הדו"ח, אתם עלולים להפסיד כסף רב.
עדכון החשיפה לסיכונים
תכניות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מתפרסות על פני שנים רבות ואוספות כסף רב עם
הזמן. תכניות אלה חשופות למגוון מכשירים פיננסיים כמו מניות, אג"ח, הצמדות למט"ח ומדדים. לכן,
כל תכנית צומחת בהתאם לכך ומושפעת מהשווקים. חשוב לבחון לפחות פעם בשנה האם ראוי
לשנות את רמת הסיכון בתיק ההשקעות שלכם – החלטה זו יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים
בטווח הארוך.
איך תקבלו מידע על הפנסיה שלכם?
כדי לקבל את המידע, אפשר לבקש שמומחה בתחום יעשה זאת עבורכם וייתן לכם הסבר מלא על
הדו"ח. כל מה שצריך הוא פרטים אישיים כמו שם מלא, תאריך לידה, כתובת, מספר ת"ז וכרטיס
אשראי לזיהוי. המומחה יפנה לגופי הפנסיה הרלוונטיים, לחברות הביטוח ולמעסיקים קודמים, ויאסוף
את כל המידע הדרוש.
לאחר מכן, תיערך פגישה מול מומחה בעל רישיון שיבצע עבורכם שלושה דברים:
- סדר: דרכו תדעו איפה הכסף נמצא ומושקע, מהי רמת הסיכון והאם היא מתאימה לכם.
- חיסכון: המומחה חוסך במס רווחי הון וניצול מקסימלי של הטבות מס לפורשים, חוסך בדמי
הניהול ובפרמיות. - בקרה: המומחה בודק את טיב מנהלי ההשקעות, המסלולים והמוצרים בכל זמן נתון.
בשורה התחתונה, תהליך זה נועד להנגיש את המידע ולהפוך אתכם לבעלי השפעה על עתידכם
הפיננסי. אל תפספסו את ההזדמנות לחסוך כסף ולשפר את הביטחון הכלכלי שלכם.
