קרנות השתלמות וקופות גמל הן כלים פיננסיים נפוצים שמשמשים לחיסכון לטווח בינוני וארוך, אך רבים אינם מודעים לכך שההבדל בין דמי ניהול גבוהים לנמוכים יכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים לאורך השנים. אם אתם רוצים לשפר את התשואות ולחסוך אלפי שקלים בדמי ניהול, המדריך הזה בשבילכם.
מהם דמי ניהול וכיצד הם משפיעים על החיסכון שלכם?
דמי ניהול הם התשלומים שאנו משלמים לחברות שמנהלות את קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלנו.
יש שני סוגי דמי ניהול:
דמי ניהול מהפקדות – נגבים כאחוז מההפקדות החודשיות.
דמי ניהול מצבירה – נגבים כאחוז מהסכום שנצבר בקופה לאורך השנים.
למרות שמדובר באחוזים בודדים, דמי ניהול גבוהים עלולים לפגוע משמעותית בחיסכון המצטבר. לדוגמה, הבדל של 0.5% בדמי הניהול יכול להסתכם בהפסד של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי החיסכון.
כיצד ניתן להוזיל את דמי הניהול?
השוואת הצעות – אל תישארו עם ההצעה הראשונה שקיבלתם. בצעו השוואה בין החברות השונות ובדקו אילו תנאים הם מציעים.
מיקוח עם הגוף המנהל – חברות רבות מוכנות להוריד את דמי הניהול אם הן מזהות שאתם שוקלים לעבור למתחרה.
ניצול כוח קבוצה – הצטרפות לקרנות השתלמות וקופות גמל דרך מקומות עבודה גדולים או קבוצות רכישה מאפשרת לקבל תנאים טובים יותר.
שימוש במסלול "ברירת מחדל" – משרד האוצר יצר קרנות ניהול פנסיוניות ברירת מחדל עם דמי ניהול מופחתים, שמהוות אלטרנטיבה מצוינת לחוסכים.
שיפור תשואות – כך תגדילו את הרווחים
מעבר להוזלת דמי הניהול, בחירה נכונה של מסלול השקעה יכולה להוביל לתשואה גבוהה יותר. הנה כמה טיפים:
התאמת רמת הסיכון לגיל ולצרכים האישיים – אם אתם צעירים, ייתכן וכדאי לשקול מסלול עם חשיפה גבוהה יותר למניות.
בדיקת ביצועי הקרן – השוו את ביצועי הקרן בשנים האחרונות מול מתחרים, ואל תסתמכו רק על הבטחות.
שימוש בייעוץ פיננסי – יועץ אובייקטיבי יכול לסייע לכם לבחור את הקרן המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
למה כדאי לפעול עכשיו?
הוזלת דמי ניהול ובחירה חכמה של מסלול השקעה יכולים להניב לכם חיסכון משמעותי ולשפר את רווחי החיסכון שלכם בעתיד. אל תחכו – בצעו השוואות, פנו לגופים השונים, ודרשו את התנאים הטובים ביותר. החיסכון שלכם תלוי בכך!
רוצים לקבל הצעה משתלמת על קרנות השתלמות וקופות גמל? השאירו פרטים ונחזור אליכם עם ההצעות הטובות ביותר בשוק!
