מאות אלפי ישראלים כבר גילו את השירות שמציע משרד האוצר לכל אזרח – בדיקה מהירה
לכספים אבודים, הטבות מס והוזלות, וגילו שאין להם מושג כמה כסף באמת יש להם ואילו
הטבות מגיעות להם. תוך שתי דקות גם אתם תוכלו לגלות מה מגיע לכם.
האם אתם באמת יודעים כמה כסף יש לכם? ייתכן שאתם בטוחים שאתם שולטים במספרים ויודעים
אילו קרנות וחסכונות יש לכם ואיפה הם נמצאים, אבל המציאות יכולה להפתיע. במציאות הישראלית,
שבה אנחנו מחליפים מקומות עבודה לעיתים תכופות, וחברות הביטוח והבנקים לא ממהרים לאתר
אותנו ולהעביר כספים ממקום למקום, יכולות להיות הפתעות חיוביות רבות.
למרבה המזל, יש כיום דרך פשוטה יחסית לאתר כספים אבודים וחסכונות שנעלמו בלי ששמנו לב.
המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר מספקת מידע מפורט על כל החסכונות האבודים שלנו
שמסתתרים אי שם. זה הכסף שלנו ואם נמצא אותו נוכל מיד להשתמש בו לטובתנו, החל משדרוג
הרכב, יציאה לנופש או מסע שיפוצים בבית.
למה כדאי לטפל בכסף דרך המסלקה הפנסיונית?
הפנסיה מתפרסת על עשרות שנים שבהן איננו מתפרנסים מעבודה וכוחותינו הפיזיים והמנטליים
מתדלדלים. במקרים רבים הזקנה מלווה בצורך בסיוע ותמיכה, ולמרבה המזל יש לנו ביטוחים
מתאימים לכך לשעת צרה. נכון, יש קושי רב בלחשוב על פנסיה ברצינות כשאנחנו צעירים, ואנחנו
נוטים לסמן את העניין כלא רלוונטי אבל הדחקת הנושא איננה נכונה. אם אין לכם כוח וזמן להשקיע
בטיפול ובהבנת נושא הפנסיה, לפחות תדאגו שיהיה לכם מומחה שדואג לאינטרסים שלכם.
המסלקה הפנסיונית נועדה בדיוק למטרה זו.
מדי שנה מגיע לתיבת הדואר שלכם דו"ח מפורט הכולל לא מעט מספרים ונוסחאות, וגם שפע של
מלל. התגובה הטבעית היא להניח אותו בצד ולהתעלם מקיומו. הבעיה היא שבלי בחינה מקצועית
ומדוקדקת של הדו"ח, אתם עלולים להפסיד כסף רב.
עדכון החשיפה לסיכונים: תכניות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מתפרסות על פני שנים
רבות ואוספות כסף רב עם הזמן. תכניות אלה חשופות למגוון מכשירים פיננסיים כמו מניות, אג"ח,
הצמדות למט"ח ומדדים. לכן, כל תכנית צומחת בהתאם לכך ומושפעת מהשווקים. חשוב לבחון
לפחות פעם בשנה האם ראוי לשנות את רמת הסיכון בתיק ההשקעות שלכם. החלטה זו יכולה
לחסוך לכם מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
דמי ניהול: סך דמי הניהול שאתם משלמים בתכניות הפנסיוניות שלכם, ובדגש על קרנות
ההשתלמות וקופות הגמל, משמעותי ביותר. בהשוואה מהירה למוצרים מקבילים ניתן לשפר את דמי
הניהול ולעגן אותם כך שיהיו קרובים למקובל במשק. טיפול מרוכז בתיק הנכסים שלכם יכול לשפר
את דמי הניהול אפילו מעבר לממוצע במשק.
ביטוחים: חשוב לעבור על כל מרכיבי הקרן ולוודא שהמרכיבים בקרן הפנסיה מספיקים לכם. במקרים
רבים יש צורך להשלים את הכיסוי הביטוחי בביטוח תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים
ובריאות. מדובר בסעיף חשוב ביותר עבורכם.
איך תקבלו מידע על הפנסיה שלכם דרך המסלקה הפנסיונית?
כדי לקבל את דו"ח המידע, צריך למלא מספר פרטים אישיים באתר של משרד האוצר. לחילופין,
אפשר לבקש שמומחה בתחום יעשה זאת עבורכם וייתן לכם הסבר מלא על הדו"ח של המסלקה
הפנסיונית. כל מה שצריך הוא פרטים אישיים כמו שם מלא, תאריך לידה, כתובת, מספר ת"ז וכרטיס
אשראי לזיהוי. המערכת של המסלקה הפנסיונית תפנה לגופי הפנסיה הרלוונטיים ותאסוף מידע –
בתוך 72 שעות כל המידע יתקבל ותיערך פגישה מול מומחה בעל רישיון של משרד האוצר שיבצע
עבורכם שלושה דברים:
- סדר :דרכו תדעו איפה הכסף נמצא ומושקע, מהי רמת הסיכון והאם היא מתאימה לכם.
- חיסכון: המומחה חוסך במס רווחי הון וניצול מקסימלי של הטבות מס לפורשים, חוסך בדמי
הניהול ובפרמיות. - בקרה: המומחה בודק את טיב מנהלי ההשקעות, המסלולים והמוצרים בכל זמן נתון.
בשורה התחתונה, המסלקה הפנסיונית נועדה להנגיש את המידע הפנסיוני ולהפוך אתכם לבעלי
השפעה על עתידכם הכלכלי. אל תפספסו את ההזדמנות לחסוך כסף ולשפר את הביטחון הכלכלי
שלכם.
